banche

(Teleborsa) – “Stiamo imprimendo una significativa accelerazione della remunerazione degli azionisti, pur garantendo alla banca il fabbisogno di capitale che le serve per crescere e rispettando lo scenario regolamentare di riferimento. La nuova policy prevede la distribuzione del 50% dell’utile netto consolidato di competenza di Banca Ifis fino a 100 milioni di euro e del 100% dell’utile superiore a 100 milioni di euro”. Lo ha affermato Frederik Geertman, amministratore delegato di Banca Ifis, nella call con gli analisti che ha seguito la pubblicazione della semestrale al 30 giugno 2023. L’istituto ha rivisto al rialzo la guidance di utile 2023 e approvato la nuova politica di dividendi di tipo progressivo.Analizzando l’andamento dei primi sei mesi dell’anno, l’AD ha spiegato che “la banca continua a sovra-performare il mercato con un’attività commerciale molto robusta” e che ha visto “un impatto apparente trascurabile del tasso di interesse o dell’inflazione (nel 2022 Banca Ifis ha contabilizzato riserve anticipate a fronte dell’impatto dell’inflazione)”. In altre parole, “l’impatto dell’inflazione è sostanzialmente controbilanciato dall’efficienza, che si traduce in un solido controllo dei costi”.Geertman ha sottolineato di non vedere “nessun segnale di rischi macro concretizzarsi nell’attività commerciale di Banca Ifis”. “Un dato interessante possono essere i giorni di pagamento nel factoring – ha spiegato – e stiamo osservando che sono ai minimi storici tra la nostra clientela; inoltre, la probabilità di default è ancora piuttosto bassa”. “Siamo una banca focalizzata sulle PMI e riceviamo molte domande sulla situazione macro – ha aggiunto – ma fin qui non abbiamo segnali di deterioramento nel credit book, anche se ovviamente non si può escludere che possa accadere nei prossimi 12 mesi”.In merito alla revisione al rialzo della guidance per il 2023, ha spiegato che “la banca è diventata, sulla base del suo core business, significativamente più profittevole delle sue performance storiche per una serie di motivi, ovvero la sua trasformazione su diversi ambiti e lo scenario di rialzo dei tassi”. Banca Ifis si aspetta un utile netto di 160 milioni di euro nell’intero anno, dopo i 91 milioni di euro registrati nella prima parte del 2023 (circa il 60% della guidance precedente). “Non stiamo semplicemente raddoppiando l’utile del primo semestre per tre elementi: in primis, i costi per l’acquisizione e l’integrazione per Revalea; in secondo luogo, per il fatto che il margine di interesse non salirà come ha fatto nei primi sei mesi; infine, per le provisions, che saranno molto più alte”.Geertman ha aggiunto che “non abbiamo elementi per cambiare la guidance 2024, perché vogliamo vedere come evolve la dinamica del costo del rischio e delle overlays. Quindi considero i target del business plan validi, perché prematuro ritoccarli ora. Siamo on track sulle iniziative strategiche e vogliamo raggiungerle tutte quando faremo un altro piano, per raccontare una nuova visione industriale e non solo finanziaria”.In merito al funding plan, il numero uno di Banca Ifis ha parlato di “azioni gestionali per rimborsare TLTRO da 2 miliardi di euro in scadenza a settembre 2024”, con “la liquidità confortevole che consente un possibile rimborso anticipato parziale”. Inoltre, ha anticipato emissioni obbligazionarie senior nei prossimi trimestri, oltre a ulteriore incremento della raccolta retail attraverso diversi canali e scadenze. LEGGI TUTTO

(Teleborsa) – La banca francese Societe Generale ha chiuso il secondo trimestre del 2023 con un utile netto sottostante pari a 1,2 miliardi di euro, mentre l’utile netto è stato di 900 milioni euro (contro i -1.511 milioni euro dello stesso periodo del 2022 e i 670 milioni euro attesi dagli analisti, secondo un consensus compilato dalla società).Il net banking income è diminuito nel secondo trimestre 2023 dell’8,9% rispetto al secondo trimestre 2022, in gran parte a causa del calo del margine di interesse netto nel Retail Banking francese, di un contesto di mercato meno favorevole nelle attività di Global Banking e Investor Solutions e la contabilizzazione di partite una tantum in Corporate Center. Il costo del rischio è stato basso a 12 punti base, ovvero 166 milioni di euro.”Durante il trimestre, l’attività commerciale è stata buona nella maggior parte delle aziende – ha commentato il CEO Slawomir Krupa – I ricavi sono in contrazione per la flessione del margine di interesse in Francia e dei ricavi delle attività di mercato in un contesto di progressiva normalizzazione dopo alcuni anni particolarmente favorevoli. I costi operativi sono stati contenuti nonostante le persistenti tendenze inflazionistiche. Il costo del rischio è stato molto basso, riflettendo la qualità della nostra origination e del nostro portafoglio crediti. Il gruppo presenta un solido bilancio con un CET 1 ratio al 13,1% e un robusto profilo di liquidità”. LEGGI TUTTO

(Teleborsa) – Il gruppo bancario olandese ING ha chiuso il secondo trimestre del 2023 con un risultato netto pari a 2.155 milioni di euro, rispetto a 1.178 milioni di euro dello stesso periodo dello scorso anno (+83%). L’aumento riflette la forte crescita dei ricavi, mentre le spese operative sono diminuite e i costi di rischio sono rimasti contenuti, e ha consentito di battere le attese degli analisti per 1,64 miliardi di euro (secondo un consensus fornito dalla società).Il ricavi sono stati pari a 5.759 milioni di euro (+23%), trainati in particolare dal Retail Banking e dalle attività di cash management all’interno del Wholesale Banking, riflettendo l’attuale contesto dei tassi di interesse. Le commissioni nette sono aumentate del 2,7% su base annua, trainate dalla crescita del Wholesale Banking, che ha riflesso un aumento del flusso di operazioni nel Lending e nel Global Capital Markets.”Il secondo trimestre del 2023 è stato caratterizzato da sfide continue, poiché il sentiment economico si è indebolito, le incertezze geopolitiche sono persistite e l’inflazione è rimasta elevata, anche se meno pronunciata rispetto ai trimestri precedenti – ha affermato il CEO Steven van Rijswijk – In queste circostanze, abbiamo continuato a fornire ottimi risultati. L’attuale contesto di tassi d’interesse ha guidato la crescita del reddito sia nel settore bancario Retail che Wholesal, con continui afflussi di depositi in tutti i nostri mercati retail. Nonostante il raffreddamento delle economie, abbiamo registrato un altro trimestre caratterizzato da una crescita dei prestiti e da commissioni più elevate”. LEGGI TUTTO

(Teleborsa) – “Il primo semestre 2023 di BPER Banca è stato “da incorniciare, con risultati che saranno difficilmente ripetibili nella seconda parte dell’anno. La banca ha saputo associare un’attività di sviluppo con un’attività di consolidamento. Va ringraziata la rete che, in un mercato non facile, ha saputo cavalcare l’onda e conseguire obiettivi di successo. Sarà un anno che sicuramente darà risultati soddisfacenti”. Lo ha affermato l’amministratore delegato Piero Luigi Montani nella call con gli analisti che ha seguito la pubblicazione dei risultati del primo semestre 2023.”Il piano è in anticipo rispetto alle aspettative – ha spiegato – Siamo stati aiutati come tutti dall’aumento del margine di interesse, ma il piano industriale ha sprigionato tutti i suoi effetti in maniera completa e anticipata, e quindi siamo ottimisti nel poter affrontare il contesto macroeconomico con serenità”.Montani ha sottolineato che “la rete sta performando molto bene, dando risultati non scontati” e che “tutte le filiali entrate stanno perfomando bene e pensiamo di avere un buon sviluppo della clientela e commissionale”.Dopo il rialzo della guidance per il 2023, l’AD non si è sbilanciato oltre: “Non ci sentiamo di dare previsione sul 2024, aspettiamo ancora un trimestre, e avremo le idee più chiare”.In merito al sentiero dei tassi di interesse della BCE e al loro effetto sui conti della banca, ha evidenziato che “questo semestre abbiamo raggiunto il picco del margine di interesse”.A una domanda riguardante i recenti stress test BCE-EBA, ha replicato: “Non c’è nessuna indicazione da parte della BCE sugli accertamenti recenti, che sono andati bene. Nel confronto complessivo viene fuori un risultato tra i più bassi, ma noi partivamo da un dato al 31 dicembre che ci ha penalizzato, perché abbiamo incamerato le DTA a dicembre, che sono andate a capitale il 1 gennaio”. “Sul fronte dell’M&A, l’ho già detto. Oggi come oggi non è una priorità – ha affermato Montani – Vogliamo integrare bene le due realtà che abbiamo acquisito e portarle a regime nel più breve tempo possibile. L’M&A non è un problema dell’oggi, non lo stiamo esaminando e non abbiamo nulla da dire – quindi non c’entrano i tassi – e crediamo che i livelli di capitale che abbiamo siano appropriati. In futuro lo vedremo con calma”. LEGGI TUTTO

(Teleborsa) – Banco BPM ha registrato un risultato lordo dell’operatività corrente pari a 1.015,6 milioni di euro nei primi sei mesi del 2023, che rappresenta il miglior risultato semestrale, e un utile netto di 624,4 milioni di euro, crescita del 77,9% rispetto al primo semestre 2022. Escludendo le componenti non ricorrenti, l’utile netto si attesta a 652,3 milioni di euro.Il margine di interesse si attesta a 1.552,9 milioni di euro, in crescita del 49,4% rispetto al dato del primo semestre 2022 (pari a 1.039,1 milioni), attribuibile principalmente all’incremento dello spread commerciale, conseguente al rialzo dei tassi di interesse, e al limitato impatto sul costo dei depositi che hanno più che compensato il venir meno dei benefici relativi alla remunerazione dei finanziamenti TLTRO.Le commissioni nette del primo semestre ammontano a 948,2 milioni di euro, in calo dell’1,9% rispetto al corrispondente periodo dell’esercizio precedente. Il comparto dei servizi di gestione, intermediazione e consulenza evidenzia una contrazione del 5,8%, riferibile principalmente al collocamento di fondi e sicav, parzialmente compensata dalla crescita dell’1,8% delle commissioni relative ai servizi di banca commercialeGli impieghi netti a clientela sono pari a 108,2 miliardi: -2,4% a/a (di cui crediti in bonis -1,7% e crediti deteriorati -27,0% rispetto al 30 giugno 2022) e -1,2% rispetto al 31 dicembre 2022 (di cui crediti in bonis -1,0% e crediti deteriorati -11,4%). La raccolta diretta da clientela è pari a 124,7 miliardi: -1,3% a/a e +1,0% rispetto a fine dicembre 2022; raccolta core a € 101,3 miliardi.Per l’intero esercizio Banco BPM prevede un significativo miglioramento dell’utile netto rispetto allo scorso anno, con un EPS 2023 di 80 centesimi di euro (contro una guidance precedente di circa 0,75 euro), in ulteriore rafforzamento per il 2024 (0,90 euro, +12,5%), superando significativamente sia la traiettoria di redditività che i target complessivamente delineati nel Piano Strategico, che sarà oggetto di aggiornamento nel quarto trimestre 2023. In tale sede la banca procederà ad aggiornare i target di remunerazione degli azionisti che potranno riflettere i positivi risultati raggiunti in termini di redditività e di creazione organica di capitale. LEGGI TUTTO

(Teleborsa) – Lo stress test 2023 sulle banche dell’eurozona, condotto dalla BCE in coordinamento con l’Autorità bancaria europea (EBA), ha mostrato che gli istituti “sono in condizioni ragionevolmente buone” e “sarebbero abbastanza forti da resistere a una grave recessione economica”. Quindi, la politica macroprudenziale “dovrebbe concentrarsi sul mantenimento della resilienza del settore bancario”. Lo ha affermato Luis de Guindos, vicepresidente della Banca centrale europea (BCE), in un post sul blog dell’istituzione di Francoforte.”Dovremmo garantire che le riserve di capitale macroprudenziali esistenti non vengano rilasciate – ha spiegato – Aumenti mirati delle riserve di capitale potrebbero ancora essere presi in considerazione in alcuni paesi con vulnerabilità, purché il rischio di prociclicità rimanga basso”.Secondo de Guindos, la constatazione che i settori bancari di alcuni paesi subirebbero perdite sostanziali e diffuse se lo scenario avverso dovesse concretizzarsi aggiunge informazioni rilevanti a queste discussioni: “Dal punto di vista della stabilità finanziaria, il capitale non dovrebbe fuoriuscire dal sistema e le banche dovrebbero mantenere un approccio prudente alla distribuzione dei dividendi”.Nella situazione in cui lo scenario avverso dovesse concretizzarsi, “un rilascio della riserva sarebbe giustificato se si verificassero perdite diffuse e vi fosse un restringimento dell’offerta di credito a causa di vincoli di capitale”. Inoltre, l’economista spagnolo ha sostenuto che “le riserve accumulate dopo la pandemia potrebbero essere rilasciate, il che aiuterebbe le banche ad assorbire le perdite pur continuando a fornire servizi chiave all’economia”.Nella sua analisi dei risultati dello stress test, de Guindos ha osservato che “alcune banche sembravano cavarsela meglio di altre nello scenario avverso. Ciò è dovuto a diversi fattori che sono fondamentali per superare lo shock grave e inaspettato. Ad esempio: la loro capacità di generare reddito, che dipende dalle loro strutture di asset liability management e repricing; la loro minore dipendenza dal finanziamento wholesale, che è più costoso in uno scenario di stress; la loro cost efficiency che svolge un ruolo importante nel mitigare gli effetti negativi del contesto inflazionistico proiettato nello scenario avverso; e, infine, le loro strategie di copertura dal rischio di tasso e di spread creditizio che sono diventate più efficaci dall’ultimo stress test”. LEGGI TUTTO